{"id":711,"date":"2023-08-01T11:46:00","date_gmt":"2023-08-01T11:46:00","guid":{"rendered":"https:\/\/roger-peltzer.com\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\/"},"modified":"2024-06-15T16:13:59","modified_gmt":"2024-06-15T16:13:59","slug":"lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/roger-peltzer.com\/fr\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\/","title":{"rendered":"L'histoire de la r\u00e9ussite d'une banque africaine dans un pays stagnant et mal gouvern\u00e9 (Cameroun)."},"content":{"rendered":"\n
Le Cameroun est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9, \u00e0 juste titre, comme un pays mal gouvern\u00e9. Le pr\u00e9sident Paul Biya, au pouvoir depuis 1982, dirige le pays de mani\u00e8re autocratique, est en conflit permanent avec une partie de la population anglophone et ne parvient pas \u00e0 mener le pays, pourtant dot\u00e9 de tant de ressources humaines et naturelles, vers une croissance dynamique.<\/h2>\n\n
Celestin Guela, CEO d’Afriland First Bank, explique dans une interview comment, dans cet environnement, il a n\u00e9anmoins r\u00e9ussi \u00e0 cr\u00e9er pratiquement \u00e0 partir de rien la banque la plus importante et la plus prosp\u00e8re du Cameroun aujourd’hui.<\/h2>\n\n
<\/p>\n\n<\/figure>\n\n\n\n
Afriland First Bank a \u00e9t\u00e9 fond\u00e9e en 1987 sous le nom de CCEI Bank par l’entrepreneur camerounais Paul Fokam et quelques autres investisseurs. Le capital initial s’\u00e9levait alors \u00e0 450.000 euros et CCEI Bank \u00e9tait de loin le plus petit \u00e9tablissement dans un environnement presque exclusivement compos\u00e9 de filiales de grandes banques fran\u00e7aises et sud-africaines.<\/p>\n\n
36 ans plus tard, Afriland First Bank est devenue la plus grande banque du Cameroun, avec une part de march\u00e9 de 20% pour les d\u00e9p\u00f4ts d’\u00e9pargne. Au 31 d\u00e9cembre 2022, le bilan s’\u00e9levait \u00e0 2,65 milliards d’euros, les d\u00e9p\u00f4ts de la client\u00e8le \u00e0 2,09 milliards d’euros et les cr\u00e9dits octroy\u00e9s \u00e0 1,52 milliard d’euros. Avec des capitaux propres de 137,5 milliards d’euros, le b\u00e9n\u00e9fice s’est \u00e9lev\u00e9 \u00e0 31,5 millions d’euros. Nous nous entretenons avec le directeur g\u00e9n\u00e9ral de la banque au sujet de cette \u00ab\u00a0r\u00e9volution\u00a0\u00bb dans le secteur bancaire camerounais.<\/p>\n\n
Question :<\/strong> Qu’est-ce qui a pouss\u00e9 les fondateurs d’AFriland First Bank \u00e0 lancer une nouvelle banque dans un environnement marqu\u00e9 par une crise \u00e9conomique profonde, une perte de confiance entre les acteurs \u00e9conomiques et le secteur bancaire ?<\/p>\n\n
R\u00e9ponse :<\/strong> C’est exact. Dans les ann\u00e9es 80, de nombreuses \u00e9conomies africaines ont \u00e9t\u00e9 confront\u00e9es \u00e0 une crise des prix des mati\u00e8res premi\u00e8res, \u00e0 une inflation g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e et \u00e0 une crise bancaire de grande ampleur. Il \u00e9tait essentiel de r\u00e9tablir la confiance et de r\u00e9habiliter les banques en tant que moteur du progr\u00e8s \u00e9conomique. Les filiales des grandes banques \u00e9trang\u00e8res avaient d’autres pr\u00e9occupations que de proposer aux clients des produits adapt\u00e9s \u00e0 leur situation locale. Dans ce contexte, le Dr Fokam et ses coll\u00e8gues ont pris le risque de proposer des solutions africaines aux probl\u00e8mes africains, au service de l’\u00e9conomie nationale. Il s’agissait notamment de mobiliser l’\u00e9pargne locale en proposant des produits adapt\u00e9s, souples et attractifs. En bref, une r\u00e9volution s’est produite dans la mani\u00e8re de g\u00e9rer une banque et la confiance des clients dans les banques est revenue.<\/p>\n\n
Question :<\/strong> Aujourd’hui, AFriland First Bank est la plus grande banque du Cameroun avec une part de march\u00e9 de 18% \u00e0 20%. Afriland First Bank est \u00e9galement l’une des banques les plus rentables d’Afrique centrale. Quels sont les principaux facteurs qui expliquent ce succ\u00e8s ?<\/p>\n\n
R\u00e9ponse :<\/strong> Tout d’abord, il faut dire que la banque n’a pas toujours \u00e9t\u00e9 aussi rentable qu’elle ne l’est aujourd’hui. Les r\u00e9sultats obtenus aujourd’hui sont le fruit de nombreuses ann\u00e9es de travail acharn\u00e9. Les trois principaux facteurs de r\u00e9ussite sont, selon moi, les suivants.<\/p>\n\n
\n
Tout d’abord, nous veillons \u00e0 toujours conserver beaucoup plus de liquidit\u00e9s que nous n’\u00e9mettons de cr\u00e9dits. Cela n’augmente pas n\u00e9cessairement la rentabilit\u00e9 de la banque, mais cela nous a \u00e9vit\u00e9, contrairement \u00e0 presque tous nos concurrents au Cameroun au cours des 35 derni\u00e8res ann\u00e9es, de nous retrouver dans une situation de manque de liquidit\u00e9s (bank run) et d’avoir besoin d’une aide ext\u00e9rieure.<\/li>\n\n\n\n
Deuxi\u00e8mement, nous nous sommes occup\u00e9s d\u00e8s le d\u00e9but du segment commercial des petits et moyens entrepreneurs et nous vous avons permis d’acc\u00e9der au cr\u00e9dit alors que jusqu’\u00e0 pr\u00e9sent, il \u00e9tait difficile d’obtenir des fonds aupr\u00e8s des banques. Cela s’est \u00e9galement accompagn\u00e9 d’une augmentation des risques de d\u00e9faillance, mais a \u00e9t\u00e9 compens\u00e9 par des gains correspondants. Aujourd’hui, presque toutes les banques camerounaises s’efforcent d’attirer cette client\u00e8le, ce qui n’\u00e9tait largement pas le cas avant la cr\u00e9ation d’Afriland First Bank. Mais il faut dire qu’entre-temps, nous avons \u00e9galement gagn\u00e9 de nombreux gros clients et que nous souscrivons de mani\u00e8re significative \u00e0 des obligations d’\u00c9tat du Cameroun et d’autres pays d’Afrique centrale. Le march\u00e9 financier camerounais s’est tellement d\u00e9velopp\u00e9 que nous pouvons tout \u00e0 fait financer des projets de l’ordre de 100 \u00e0 200 millions d’euros avec des consortiums bancaires locaux, sans devoir recourir \u00e0 des institutions financi\u00e8res \u00e9trang\u00e8res.<\/li>\n\n\n\n
Et puis, nous nous sommes toujours distingu\u00e9s par nos innovations. Nous avons ainsi initi\u00e9 le deuxi\u00e8me plus grand r\u00e9seau de microfinance du Cameroun, avec lequel nous avons entretenu de nombreuses relations commerciales et qui a consid\u00e9rablement contribu\u00e9 \u00e0 \u00ab\u00a0l’inclusion financi\u00e8re\u00a0\u00bb au Cameroun. 30 ans plus tard, l’impact de ces banques coop\u00e9ratives rurales ne peut \u00eatre surestim\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Nous avons \u00e9t\u00e9 les premiers \u00e0 introduire le Flash Cash, un moyen de paiement s\u00e9curis\u00e9 qui peut \u00eatre utilis\u00e9 partout au Cameroun et en Afrique centrale. En outre, il convient de mentionner en particulier l’Icard, une sorte de porte-monnaie \u00e9lectronique, mais qui n’a malheureusement pas \u00e9t\u00e9 accept\u00e9e par la banque centrale pour des raisons qui restent \u00e0 \u00e9claircir. Nous avons \u00e9t\u00e9 et sommes \u00e9galement les pionniers de la \u00ab\u00a0finance islamique\u00a0\u00bb au Cameroun. Nous sommes les seuls \u00e0 financer des p\u00e8lerinages \u00e0 la Mecque \u00e0 grande \u00e9chelle.<\/p>\n\n
Question :<\/strong> Aujourd’hui, 60% du march\u00e9 bancaire camerounais est contr\u00f4l\u00e9 par des banques qui sont soit camerounaises, soit d’Afrique de l’Ouest et d’Afrique centrale. Comment expliquez-vous cette part de march\u00e9 \u00e9lev\u00e9e ?<\/p>\n\n
R\u00e9ponse :<\/strong> Ce sont justement en partie les raisons que j’ai d\u00e9j\u00e0 \u00e9voqu\u00e9es pour expliquer le succ\u00e8s d’Afriland First Bank. Les banques africaines sont souvent plus proches de leurs clients, sont souvent plus flexibles et ont souvent un peu plus d’app\u00e9tit pour le risque que les comit\u00e9s de cr\u00e9dit des institutions multinationales qui sont loin du Cameroun. De plus, la surveillance bancaire fonctionne bien au Cameroun. Ainsi, les banques qui se trouvent en difficult\u00e9 sont reprises \u00e0 temps, voire retir\u00e9es du march\u00e9. Cela cr\u00e9e un climat de confiance.<\/p>\n\n
Question :<\/strong> Comme vous l’avez dit, Afriland First Bank est fi\u00e8re de proposer des solutions africaines aux probl\u00e8mes africains. Cependant, au cours de leur longue histoire, ils ont \u00e9galement eu besoin d’un soutien ext\u00e9rieur \u00e0 plusieurs reprises. Est-ce une contradiction ?<\/p>\n\n
R\u00e9ponse :<\/strong> Nous n’avons jamais \u00e9t\u00e9 directement d\u00e9pendants d’un soutien ext\u00e9rieur. Mais il y avait du soutien, sans pour autant que nous devenions \u00ab\u00a0d\u00e9pendants\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n
La banque de d\u00e9veloppement hollandaise FMO et la DEG-Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft ont ainsi particip\u00e9 \u00e0 notre capital et nous ont accord\u00e9 des cr\u00e9dits d\u00e8s la cr\u00e9ation de CCEI-Bank. Bien des ann\u00e9es plus tard, la DEG a de nouveau particip\u00e9 au financement d’Afriland First Bank avec un pr\u00eat similaire \u00e0 des fonds propres. Ces financements n’\u00e9taient pas seulement importants pour \u00ab\u00a0l’argent\u00a0\u00bb, ils nous ont \u00e9galement apport\u00e9 une grande cr\u00e9dibilit\u00e9 sur le march\u00e9 et vis-\u00e0-vis des autorit\u00e9s de contr\u00f4le bancaire, et nous ont permis d’\u00e9tendre nos activit\u00e9s de financement et de \u00ab\u00a0capacity building\u00a0\u00bb. Je sais qu’il y a eu de longues discussions \u00e0 La Haye et \u00e0 Cologne pour savoir s’il fallait s’engager dans le financement d’une banque alors petite et inconnue en Afrique, mais en fin de compte, la FMO, la DEG et plus tard l’IFC (2013) et Proparco (2022) ont fait l\u00e0 un travail de fond important pour le d\u00e9veloppement du secteur bancaire camerounais en termes de politique de d\u00e9veloppement.<\/p>\n\n
Mais revenons \u00e0 votre question principale. Que peut apporter l’aide \u00e9trang\u00e8re ? En effet, pendant un certain temps, nous avons \u00e9t\u00e9 trop obnubil\u00e9s par le fait de trouver nos propres solutions originales pour tout. Cela s’appliquait \u00e0 l’informatique, mais aussi \u00e0 un syst\u00e8me de traitement de l’information moderne, o\u00f9 nous nous sommes battus pendant de nombreuses ann\u00e9es avec des dizaines de tableaux Excel, qui fournissaient parfois des informations contradictoires, y compris \u00e0 nos investisseurs et \u00e0 nos pr\u00eateurs. Nous avons pu y rem\u00e9dier gr\u00e2ce \u00e0 un programme d’assistance technique de la DEG, de sorte que nous sommes aujourd’hui en mesure de r\u00e9cup\u00e9rer quotidiennement et de mani\u00e8re uniforme toutes les informations n\u00e9cessaires et de les transmettre le cas \u00e9ch\u00e9ant. C’est un v\u00e9ritable avantage concurrentiel et c’\u00e9tait \u00e9galement important pour le contr\u00f4le bancaire. J’insiste sur le fait que le soutien de la DEG a \u00e9t\u00e9 tr\u00e8s important pour notre gestion des risques, notre gouvernance interne et notre syst\u00e8me de traitement de l’information.<\/p>\n\n
En conclusion, je peux dire que ce qui compte, c’est bien s\u00fbr de commencer par faire les choses par soi-m\u00eame et de mettre en place l’ossature d’une institution. Mais pour continuer \u00e0 d\u00e9velopper cette structure de base, on peut et on doit aussi faire appel \u00e0 un soutien externe. Toutefois, ce soutien externe ne fonctionnera que s’il peut s’appuyer sur la collaboration d’une \u00e9quipe \u00ab\u00a0interne\u00a0\u00bb motiv\u00e9e et qualifi\u00e9e.<\/p>\n\n
Question :<\/strong> Quels sont les prochains grands d\u00e9fis auxquels Afriland First Bank doit faire face ? Avec quelles innovations allez-vous surprendre vos clients ?<\/p>\n\n
R\u00e9ponse :<\/strong> Fondamentalement, l’id\u00e9e qui guide toutes nos activit\u00e9s est de savoir comment satisfaire les besoins des clients. Nous travaillons ainsi sur deux d\u00e9fis compl\u00e9mentaires. Il s’agit d’\u00eatre proche des clients tout en g\u00e9rant la transformation num\u00e9rique. Afriland First Bank compte 60 agences au Cameroun. Nous voulons que les Camerounais aient acc\u00e8s \u00e0 nos produits \u00e0 tout moment, o\u00f9 qu’ils se trouvent et par tous les canaux possibles (t\u00e9l\u00e9phone, ordinateur, tablette, mais aussi la succursale). C’est pourquoi nous \u00e9tendons notre r\u00e9seau avec des agences de taille moyenne et notre portail bancaire \u00e9lectronique \u00ab\u00a0SARA\u00a0\u00bb aussi loin et aussi vite que possible. Enfin, je voudrais dire que notre plus grand d\u00e9fi est d’attirer des collaborateurs comp\u00e9tents et de les garder durablement dans notre banque.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Le Cameroun est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9, \u00e0 juste titre, comme un pays mal gouvern\u00e9. Le pr\u00e9sident Paul Biya, au pouvoir depuis 1982, dirige le pays de mani\u00e8re autocratique, est en conflit permanent avec une partie de la population anglophone et ne parvient pas \u00e0 mener le pays, pourtant dot\u00e9 de tant de ressources humaines et naturelles, vers une croissance dynamique. \nCelestin Guela, CEO d’Afriland First Bank, explique dans une interview comment, dans cet environnement, il a n\u00e9anmoins r\u00e9ussi \u00e0 cr\u00e9er pratiquement \u00e0 partir de rien la banque la plus importante et la plus prosp\u00e8re du Cameroun aujourd’hui. <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":488,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[66],"tags":[],"ppma_author":[27],"class_list":["post-711","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-etats-fragiles"],"yoast_head":"\n
L'histoire de la r\u00e9ussite d'une banque africaine dans un pays stagnant et mal gouvern\u00e9 (Cameroun). - Politique internationale<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Blog de Roger Peltzer sur le d\u00e9veloppement et la politique \u00e9trang\u00e8re, sur les th\u00e8mes des \u00c9tats fragiles, des droits de l'homme et de l'Am\u00e9rique latine.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/roger-peltzer.com\/fr\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"L'histoire de la r\u00e9ussite d'une banque africaine dans un pays stagnant et mal gouvern\u00e9 (Cameroun). - Politique internationale\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Blog de Roger Peltzer sur le d\u00e9veloppement et la politique \u00e9trang\u00e8re, sur les th\u00e8mes des \u00c9tats fragiles, des droits de l'homme et de l'Am\u00e9rique latine.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/roger-peltzer.com\/fr\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Politique internationale\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-08-01T11:46:00+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2024-06-15T16:13:59+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/roger-peltzer.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/Celestin-Guela.webp\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1125\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"798\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/webp\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Celestin Guela\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u00c9crit par\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Roger Peltzer\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Dur\u00e9e de lecture estim\u00e9e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"8 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Roger Peltzer\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/6506ec1961bde1e8ad9521e95d6a8dac\"},\"headline\":\"L'histoire de la r\u00e9ussite d'une banque africaine dans un pays stagnant et mal gouvern\u00e9 (Cameroun).\",\"datePublished\":\"2023-08-01T11:46:00+00:00\",\"dateModified\":\"2024-06-15T16:13:59+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\\\/\"},\"wordCount\":1668,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/6506ec1961bde1e8ad9521e95d6a8dac\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2023\\\/08\\\/Celestin-Guela.webp\",\"articleSection\":[\"\u00c9tats fragiles\"],\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\\\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/roger-peltzer.com\\\/fr\\\/lhistoire-de-la-reussite-dune-banque-africaine-dans-un-pays-stagnant-et-mal-gouverne-cameroun\\\/\",\"name\":\"L'histoire de la r\u00e9ussite d'une banque africaine dans un pays stagnant et mal gouvern\u00e9 (Cameroun). - 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